Mua trái phiếu ngân hàng có an toàn không?

“Mua trái phiếu ngân hàng có an toàn không?” – đây là một trong những câu hỏi khiến nhiều nhà đầu tư băn khoăn nhất, đặc biệt là các nhà đầu tư mới.

Trái phiếu ngân hàng là một kênh đầu tư được quan tâm hàng đầu trong thị trường chứng khoán. Không chỉ giúp ngân hàng huy động vốn trong thời gian ngắn, mà còn mang lại nguồn thu nhập thu động hấp dẫn cho các nhà đầu tư. Nhưng không phải ai cũng hiểu rõ về trái phiếu ngân hàng và càng không nhiều người đánh giá được lợi thế cũng như độ an toàn của sản phẩm đặc biệt này.

Trái phiếu ngân hàng là gì?

Trái phiếu ngân hàng là trái phiếu do ngân hàng phát hành nhằm mục đích huy động nguồn vốn từ các tổ chức, cá nhân.

Đối với ngân hàng, đây là một hình thức huy động vốn nhanh và hữu hiệu hơn so với kêu gọi mở tài khoản tiết kiệm. Ngược lại, ở góc độ người dân thì đầu tư trái phiếu sẽ mang lại nguồn thu nhập tốt hơn bởi lãi suất của trái phiếu thường cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm.

Mua trái phiếu ngân hàng có an toàn không?

Để trả lời được câu hỏi này, chúng ta cần phân tích chi tiết về ưu điểm cũng như các rủi ro tiềm ẩn của trái phiếu ngân hàng.

1. Ưu điểm của trái phiếu ngân hàng

– Ngân hàng ở Việt Nam chỉ được thành lập và hoạt động khi đáp ứng được những tiêu chuẩn khắt khe theo quy định của pháp luật. Đồng thời chịu sự giám sát chặt chẽ bởi Chính phủ. Do đó, ngân hàng được đánh giá cao hơn về mức độ uy tín so với các loại hình doanh nghiệp khác. Nguy cơ giải thể, phá sản của ngân hàng vì thế cũng thấp hơn.

– Lãi suất trái phiếu ngân hàng thường cao hơn so với lãi suất tiền gửi tiết kiệm.

– Phần lớn trái phiếu ngân hàng được phát hành với giá không quá cao nên cả các nhà đầu tư cá nhân với nguồn lực tài chính không mạnh cũng có thể tham gia.

– Nhà đầu tư được trả lợi tức theo mức lãi suất cố định đã cam kết từ đầu, không phụ thuộc vào kết quả kinh doanh của ngân hàng. Tức là kể cả khi ngân hàng kinh doanh thua lỗ thì thu nhập của trái chủ cũng không bị ảnh hưởng.

– Trường hợp hy hữu ngân hàng phá sản, giải thể, thì trái chủ sẽ được ưu tiên thanh toán cả vốn và lời trước khi thanh toán cho cổ đông.

2. Rủi ro của trái phiếu ngân hàng

Lẽ dĩ nhiên, cơ hội luôn song hành với rủi ro và trái phiếu ngân hàng cũng không nằm ngoài quy luật ấy. Mặc dù được đánh giá là mức độ rủi ro thấp, song vẫn có một số nguy cơ nhất định. Chẳng hạn như:

– Lãi suất của trái phiếu ngân hàng tuy cao hơn gửi tiết kiệm, nhưng lại thấp hơn so với một số trái phiếu doanh nghiệp khác.

– Với trái phiếu dài hạn, nhà đầu tư có thể gặp rủi ro lạm phát, dẫn tới lợi suất không được như mong muốn.

– Dù tỷ lệ rất thấp, nhưng không phải không có khả năng ngân hàng bị phá sản. Khi đó, rất có thể ngân hàng sẽ không thể thanh toán cho nhà đầu tư đúng cam kết.

Nói tóm lại, trái phiếu ngân hàng có thể xem là một kênh đầu tư sinh lời ổn định, có độ an toàn cao và ít rủi ro. Tùy theo mục tiêu của mình mà nhà đầu tư quyết định lựa chọn mua trái phiếu ngân hàng hay không hình thức đầu tư tài chính khác nhé.

Cuối cùng, dù bạn lựa chọn trái phiếu ngân hàng hay của của các loại hình doanh nghiệp khác thì cũng cần tìm hiểu kỹ thông tin về tổ chức phát hành, tình hình thị trường và tham khảo ý kiến của các chuyên gia giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực này để đảm bảo hiệu quả đầu tư cao nhất nhé./.