Cách đầu tư trái phiếu an toàn và hiệu quả cho người mới bắt đầu

Trái phiếu là một kênh đầu tư được nhiều người quan tâm, nhất là trong bối cảnh kinh tế chịu ảnh hưởng bởi dịch Covid như hiện nay. Tuy nhiên, cách đầu tư trái phiếu sao cho hiệu quả mà vẫn bảo đảm an toàn thì không phải ai cũng biết.

Những kiến thức quan trọng về trái phiếu

1. Khái niệm trái phiếu

Trái phiếu là một chứng chỉ ghi nợ xác định nghĩa vụ của bên phát hành đối với bên sở hữu trái phiếu. Theo đó, bên phát hành có trách nhiệm “trả nợ” cho người sở hữu trái phiếu theo đúng kỳ hạn ghi trong trái phiếu với mức lãi suất đã cam kết.

2. Phân loại trái phiếu

Có rất nhiều cách phân loại trái phiếu khác nhau, nhưng phổ biến nhất là dựa theo tổ chức phát hành. Theo đó, sẽ có 2 loại gồm:

– Trái phiếu Chính phủ: Là trái phiếu do Chính phủ phát hành, nhằm huy động tiền nhàn rỗi trong nhân dân để phục vụ cho các hoạt động kinh tế – xã hội của đất nước. Đặc trưng của trái phiếu này là lãi suất khá thấp nhưng độ an toàn cao, gần như không có rủi ro.

– Trái phiếu doanh nghiệp: Là trái phiếu do doanh nghiệp phát hành nhằm huy động vốn cho các hoạt động sản xuất kinh doanh. Đặc trưng của loại trái phiếu này là lãi suất thường cao hơn so với trái phiếu Chính phủ, nhưng đồng thời cũng sẽ tiềm ẩn nhiều nguy cơ rủi ro hơn.

Ngoài ra, còn có trái phiếu của ngân hàng và các tổ chức tài chính phát hành. Tuy nhiên, hiện nay thì trái phiếu ngân hàng thường được gộp chung vào nhóm trái phiếu doanh nghiệp.

3. Các thuật ngữ cơ bản khi chơi trái phiếu

– Trái chủ: Nhà đầu tư trái phiếu.

– Mệnh giá trái phiếu: Vốn gốc mà tổ chức phát hành phải trả lại cho nhà đầu tư khi đến thời gian đáo hạn.

– Giá mua: Khoản tiền thực tế mà nhà đầu tư bỏ ra để mua trái phiếu. Giá mua có thể ngang giá, cao hơn hoặc thấp hơn mệnh giá.

– Chênh lệch giá: Phần chênh lệch giữa giá bán và giá mua trái phiếu.

– Lãi suất coupon: Tỷ lệ phần trăm giữa tiền lãi với tiền gốc của trái phiếu trong khoảng thời gian nhất định.

– Lãi tái đầu tư: Tiền lãi định kỳ được tái đầu tư ngay.

– Trả lãi định kỳ: 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng/lần tùy bên phát hành.

– Ngày đáo hạn: Ngày tổ chức phát hành hoàn trả khoản vay

Nguyên tắc đầu tư trái phiếu an toàn và hiệu quả

Với những người mới tham gia vào kênh đầu tư trái phiếu, chưa có nhiều kinh nghiệm, hãy bắt đầu bằng những bước đi nhỏ và thận trọng để học hỏi, tích lũy dần. Theo đó, có một số nguyên tắc giúp đầu tư hiệu quả và hạn chế rủi ro mà bạn cần ghi nhớ. Cụ thể:

– Tìm hiểu kỹ về những cơ hội cũng như nguy cơ của thị trường trái phiếu.

– Lựa chọn trái phiếu do các tổ chức uy tín phát hành. Nếu muốn đảm bảo an toàn và ổn định thì có thể chọn trái phiếu Chính phủ.

– Lựa chọn loại trái phiếu có tài sản đảm bảo hoặc có bảo lãnh của ngân hàng.

– Lựa chọn đơn vị dịch vụ tư vấn, bán trái phiếu uy tín và có cam kết mua lại.

– Lựa chọn trái phiếu của những tổ chức, doanh nghiệp có ban lãnh đạo là người đáng tin cậy, có danh tiếng tốt trên thị trường.

– Ưu tiên trái phiếu của các doanh nghiệp đầu ngành có chỉ số phát triển bền vững, có lợi thế cạnh tranh mạnh và các doanh nghiệp thuộc ngành nghề kinh doanh ổn định, triển vọng.

– Ưu tiên trái phiếu có báo cáo tài chính được kiểm toán bởi Big4.

– Cảnh giác với trái phiếu của những doanh nghiệp mới, chưa có nhiều thông tin để đánh giá tiềm năng phát triển, khả năng thanh khoản.

– Cảnh giác với những trái phiếu có mức lãi suất cao bất thường.

Nói tóm lại, nếu bạn muốn có một nguồn thu nhập ổn định từ trái phiếu, thứ bạn cần đầu tư không phải chỉ là tiền bạc, mà còn là thời gian, công sức và trí tuệ. Đừng bao giờ phó mặc cho sự may rủi mà hãy tìm hiểu thật kỹ, đánh giá đúng cơ hội – rủi ro trước khi quyết định đầu tư.

Đặc biệt, nhớ tham khảo các chuyên gia của các tổ chức tư vấn uy tín để có sự lựa chọn sáng suốt nhất nhé./.